Tips om kredittkortbruk

For at du skal få fullt utbytte av ditt kredittkort er det viktig at du kjenner tipsene og fallgruvene. Vi har samlet informasjon og tips som kan være nyttige å ha i bakhodet.

Hva skal jeg vektlegge når jeg velger hvilket kort jeg skal søke på?

Det finnes mange kort der ute og mange synes dert er vanskelig å orientere seg blant alle de forskjellige kredittkortene. Vår artikkel om hva du bør vektlegge når du skal finne beste kredittkort kan hjelpe deg et stykke på veien!

http://kredittkortet.com/tips-om-kredittkort/hva-skal-jeg-vektlegge

Liste med tips

Liker du å lese lister med tips er dette artikkelen for deg. 

http://kredittkortet.com/tips-om-kredittkort/kredittkort-tips

Kredittkortfeller du må passe deg for

I artikkelen nedenfor manøvrerer vi deg unna de verste kredittkortfellene!

http://kredittkortet.com/tips-om-kredittkort/kredittkortfeller

Betaling med norsk kredittkort i utenlandsk valuta

Her får du svar på om du bør velge å betale i NOK eller utenlandsk valuta når du handler varer i utlandet.

http://kredittkortet.com/tips-om-kredittkort/utenlandsk-valuta

Kredittkortfeller

Kredittkortselskapene tjener penger til tross for at mange kort tilbyr gode rabatter både på drivstoff og andre forbruksvarer. Du skjønner kanskje hvorfor etter å ha lest kredittkortfellene nedenfor.

• Den største fellen du kan gå i er å ikke betale hele det utestående beløpet ved forfallsdato. Det beløpet du ikke kan betale må du betale høye renter på. Vær oppmerksom på at visse kredittkortselskaper prøver seg med å kun føre opp den minste månedlige summen du må betale på fakturaen i stedet for hele summen du har utestående. Sørg for å ha oversikt over det du har brukt, og betal inn hele beløpet hver måned.
• Felle nummer to er å bruke kredittkortet som om det var et debetkort. De beste debetkortene har etter hvert blitt helt gratis i bruk uansett om du betaler i butikker, tar ut penger, betaler regninger eller bruker nettbanken. Når det gjelder kredittkort må du uten unntak betale for å ta ut kontanter, betale hos Posten eller bruke nettbanken. Sørg for at du kun bruker kredittkortet til varekjøp, enten i butikker eller på internett. Alt annet bør du bruke et debetkort til.

Den rutinerte kredittkortbruker skaffer seg ett eller flere kredittkort som har drivstoffrabatt, reiseforsikring og evt. andre tilleggsgoder. Det utestående beløpet betales før forfallsdato hver måned, og kredittkortet brukes kun til varekjøp enten i butikk eller på nettet, og ikke hos Posten. Den rutinerte bruker tar aldri ut kontanter, og ei heller betales regninger eller overføres penger via kredittkortets nettbank. Oppfyller du disse kriteriene kan du spare mange penger ved å anskaffe deg et kredittkort. Går du i fellene kan et kredittkort fort koste dyrt. Finn de beste kredittkortene i tabellen på forsiden.

Utenlandsk valuta og kredittkortbetaling

Mange lurer på om det lønner seg å betale i utenlandsk valuta eller i norske kroner hos butikker som gir deg dette valget når du handler i utlandet. Svaret på dette er at det i de aller fleste tilfeller vil lønne seg å betale i den lokale valutaen fordi vekslingskursen som benyttes hos butikken ofte er svært dårlig. Du må imidlertid huske på at alle kredittkort opererer med et valutapåslag når du handler varer i en annen valuta enn NOK. Dette påslaget er hos nesten alle kredittkort i Norge på 1,75%. Selv om de færreste av oss går rundt å husker valutakursen i hodet kan det være smart å sjekke kursen før du går på shopping. Det er nemlig nokså enkelt å regne ut hva som lønner seg hvis du har sjekket valutakursen på forhånd og vet vekslingskursen hos butikken du skal handle i.

Eksempel

Du er i USA og skal kjøpe nye sko til 90$. La oss si at 1 $ er verdt 6 NOK. For at det skal lønne seg å betale i NOK må vekslingskursen være høyere enn den faktiske kursen etter at 1,75% er trukket fra. I dette tilfellet må vekslingskurssen i butikken være over 5,895 NOK for at det skal lønne seg å betale i norske kroner. (6 NOK x 0,9825 = 5,895 NOK). For å finne ut om vekslingskursen er bedre enn kredittkortgebyret på 1,75% tar du altså den reelle vekslingskursen og multipliserer med 0,9825. Er svaret på dette regnestykket høyere enn kursen som oppgis i butikken bør du betale med kredittkort. Hvis vekslingskursen i butikken er høyere enn denne summen bør du velge å  betale i NOK. Erfaring viser at svært få butikker har så gode vekslingskurser at de klarer å matche kredittkortgebyret, så hvis du ikke orker å ta deg bryet med å regne på dette kan du være nokså sikker på at du gjør den beste handelen ved å betale med kredittkort i den lokale valutaen i stedet for NOK.

Kredittkort-tips

Hvis du følger tipsene nedenfor vil du mest sannsynlig få mye glede av kredittkortet ditt.

1. Kun varekjøp - bruk kredittkortet kun til varekjøp med mindre det er gebyrfritt og rentefritt ved kontantuttak, overføringer i nettbank eller bruk hos posten. (Nesten ingen kredittkort er både rentefrie og gebyrfrie ved bruk av andre tjenester enn varekjøp.)
2. Unngå kontantuttak - ta aldri ut penger fra minibank, skranke eller butikk da de aller fleste kredittkort tar høye gebyrer for dette, samt at rentene i mange tilfeller vil løpe fra den dagen uttaksdato/overføringsdato/kjøpsdato. Ved vanlig varekjøp vil rentene først begynne å løpe fra forfallsdato hvis du ikke betaler hele kredittkortregningen.
3. Unngå betaling hos posten - vær klar over at betaling hos posten regnes som kontantuttak. Dette gjelder også i de aller fleste tilfeller overføringer via kreditkortets nettbank.
4. Betal alltid regningene før forfallsdato - etter at kredittkortregningen har forfalt begynner rentene å løpe hvis du ikke har betalt hele summen du har utestående. I tillegg kommer det i de aller fleste tilfeller et månedlig administrasjonsgebyr. (Administrasjonsgebyret er imidlertid inkludert i den effektive renten du får oppgitt.)
5. Pass godt på kredittkortet - å få utstedt nytt kredittkort og pinkode koster ofte penger. Behandle kredittkort som om det var kontanter, dvs. ikke mist kredittkortet av syne.
6. Lær forskjellen på effektiv- og nominell rente - husk at den effektive renten er høyere enn den nominelle fordi denne inkluderer renters rente og evt. gebyrer i forbindelse med innbetalingen. Den effektive renten er den du faktisk betaler, og det er denne du må se på når du sammenlikner kredittkort.
7. Overtrekk ikke kredittgrensen din - gjør du det påløper det i de fleste tilfeller et gebyr på mellom 50 og 100 kr pr. mnd. Hvis du vet du skal gjøre et stort innkjøp kan du kontakte banken og spørre om å få hevet kredittgrensen din. Hvis du har vært en god betaler vil du i de fleste tilfeller få innvilget høyere kredittgrense. Du kan se hvor mye overtrekk koster ved å trykke på lupen i oversikten over kredittkort.
8. Kortet må være signert - pass på at kredittkortet er signert slik at et evt. misbruk forhindres.
9. Lær pinkoden utenat - du må lære deg kredittkortets pinkode utenat og makulere arket med koden på. Oppbevarer du koden og kredittkortet sammen er dette grov uaktsomhet, og du må ut med opp mot 12 000 kr i egenandel hvis noen misbruker kredittkortet ditt.
10. Ta vare på kvitteringer - ta vare på kvitteringer fra minibankuttak og varekjøp slik at ingen andre får tilgang til kontonummeret ditt. Kvitteringer er også ditt bevismateriale hvis du skulle havne i tvist med bensinstasjonen/butikken/banken/kredittkortselskapet/reiseselskaper.
11. Skaff deg flere kredittkort - skaff deg flere kredittkort og bruk dem smart. Hvis du har et kredittkort med cashback/bonus/rabatt og du nærmer deg rabattgrensen på dette kredittkortet, kan du bytte til et annet som ikke nærmer seg en slik grense. De forskjellige kredittkortene har ofte hver sine styrker og svakheter, og det gjelder å finne et kredittkort i hver ende av skalaen. Det kan lønne seg å ha ett kredittkort med lav effektiv rente hvis du skal gjøre kjøp på avbetaling, og ett som tilbyr reiseforsikring og rabatter for bruk ellers.
12. Både Visa og Mastercard - sørg for å ha et Mastercard-kredittkort og et Visa-kredittkort. I noen land tillater de bare betaling med kort utstedt fra et av disse kortselskapene og det er greit å et av hvert kort.
13. Vurdèr om du passer til å ha kredittkort - hvis du har en tendens til å bruke mye mere penger enn du har, bør du kanskje tenke deg om to ganger før du anskaffer deg et kredittkort. Sjansen for i det hele tatt å få et kredittkort er også liten hvis du har- eller tidligere har hatt flere betalingsanmerkninger.
14. Gi raskt beskjed ved tap - meld fra med en gang hvis du mister eller tror du har mistet kredittkortet. Ring nummeret du finner kortsidene på kredittkortet.com. Ring bankenes meldingstjeneste på tlf. 800 30 250 hvis du ringer utenom bankens åpningstider. Du må også ringe umiddelbart hvis kortet blir slukt av en minibank i utlandet.
15. Betal alltid i lokal valuta - hvis du får valget mellom å betale i norsk eller lokal valuta når du bruker kredittkortet i utlandet, bør du velge å betale i lokal valuta. Grunnen til dette er at den norske kursen som brukes i omregningen fra den utenlandske valutaen til den norske i de fleste tilfeller er svært lav, og dermed mindre gunstig enn valutapåslaget du må ut med til kredittkortselskapet for å kjøpe en vare i utenlandsk valuta.
16. Avdragsfrihet - be om avdragsfrihet på boliglånet slik at du kan nedbetale kredittkortgjelden din med det du sparer på avdragsfriheten. Her er det svært viktig at du ikke sløser bort pengene du får til overs på noe annet enn å nedbetale kredittkortgjelden din.
17. Bruk kun chip hvis mulig - unngå bruk av magnetstripen i betalingsautomaten. Du minsker sjansen for skimming hvis du konsekvent unngår å bruke magnetstripen og alltid går rett på bruk av chip.

Hvordan velge beste kredittkort?

Du vil finne flere svar på spørsmålet i overskriften ut i fra hvem du spør, og hvem som spør. Feilen mange gjør er at de legger for stor vekt på renten når de sammenlikner kredittkort. Innerst inne vet de aller fleste at renten bare betyr noe den dagen du ikke klarer å betale hele beløpet du har brukt i måneden før ved forfallsdato, men allikevel tas renten med i betraktning hos de fleste. For de med oversiktlig og romslig økonomi er det langt viktigere å se på hva kredittkortet faktisk kan tilby av tilleggstjenester når kredittkortet skal velges.

Kredittkortets tilleggstjenester betyr mest

Tilbyr kredittkortet reiseforsikring? Tilbyr kredittkortet rabatter i form av direkte avslag i prisen på diverse varer? Tilbyr kredittkortet rabatt på drivstoff? Hvis svaret er ja på disse spørsmålene er den effektive renten helt ubetydelig i forhold for de aller fleste. Unnataket er de som skaffer seg et kredittkort for å gjøre et kjøp de vet de ikke har råd til, og må ty til avdragsvise nedbetalinger. Da må man selvsagt gå etter det kredittkortet som gir lavest effektiv rente slik at nedbetalingssummen blir minst mulig.

Her bør varsellampene blinke

Kredittkort hvor du må ut med en årlig avgift bare for å eie kan du i 99% av tilfellene avfeie uten å se nærmere på betingelse. Det finnes en drøss av gode kredittkort som er gratis å eie, så det er ikke nødvendig å la seg pille på nesen og punge ut med unødvendige årsgebyrer. Vær imidlertid obs på at alle kredittkortselskaper skal tjene penger, og at 0 i årsavgift i mange tilfeller tas igjen med andre dyre gebyrer i stedet.

Konklusjon

Konklusjonen blir at du bør velge et kredittkort som tilbyr tilleggstjenester, og som ikke koster noe å eie. Den effektive renten er mindre viktig så lenge du har en oversiktlig økonomi. Du finner en liste over kredittkort i Norge på kredittkortet.com. Vi har rangert alle kredittkort med tanke på alt fra tilleggstjenester til renter og gebyrer.Velger du ett av kortene på toppen av den listen er du sikret et godt kredittkort. Husk at det ikke er farlig å eie to kredittkort. Alle burde sørge for å ha ett Visa kreditkort og ett Mastercard kredittkort i tilfelle man kommer til en utenlandsk butikk eller bank som ikke tillater bruk av det ene.